股票配资
股配网
关键词不能为空
×

股配网 >股票开户 >

身份证丢失五年后,网贷催收人员“找上门”

身份证丢失五年后,网贷催收人员“找上门”

  • 编辑:股票配资
  • 日期:
  • 关注:
丢失的身份证因何能在银行开户

引言:2019年初,中国青年报·中青在线记者正式报导了多起因身份证丢失后身份被窃取的丑闻,包括被注册作为公司法人代表、高管,被伪造身份假结婚骗礼金等。最近,我们都接到读者来电,表示自己在银行被伪造身份开户,并在理财平台借钱。

----------------

吴慧的生活被一通催收欠款的短信让搅乱了。

今年6月11日,端午节后的第二天,吴慧一如平常地上课。到了今天,她被领导叫到了办公室。

领导将办公桌上的短信递给她,电话那头的人催她借钱。对方说自己是网贷平台委托的催款人员,因吴慧借钱不仍,才打电话“上门”。

丢失的身份证因何能在银行开户

根据电话上催收人员的表述,2016~2017年,在一家叫招联好期贷的理财平台上,吴慧先后借款四次。

到了第二年,有三笔借款已还,连本带利共欠债5000多元,逾期记录现在里了银行征信。但吴慧告诉中国青年报·中青在线记者,自己曾经在招联好期贷上借过款。

招联好期贷委托的催款人员在短信里告知吴慧,借款的帐号有一个电话,号码是13160930303,吴慧发现,这是一张归属地为上海南京的电话号,目前尚未是空号。同时,吴慧的账号登录了一张招商银行的银行卡,有两笔款项正是打去了这张卡里。

吴慧向记者声称,2013年年底,自己在长沙外出玩耍时钱包被偷,身份证就在包包上。随后,她回湖南老家补办了一张身份证,新的身份证上起始日期从2014年1月13日开始。

今年6月12日一早,在上海工作的吴慧跑到就近的招商银行杭州高教路支行核实,查去自己名下确实有一张银行卡,是在2014年3月开户的,开户点是在广东招商银行中山分行古镇支行。

“从开户日期看,当时我正在长沙读书,有人能作证,我没有去过广东省中山市。”吴慧说,这张银行卡从开户到2017年6月之间发生了许多笔大额交易,其中就有通过网贷平台借款转出来的钱,“金额最大的之后超过3000多元。”

招商银行杭州高教路支行的工作员工跟广东招商银行中山分行古镇支行询问确认后,确定了这张银行卡曾经是在柜台办理的,但后来古镇支行开卡的之后没有拍照片。

吴慧后来询问古镇支行的工作员工为什么能产生这种的想法,银行工作员工声称,开户是开户,和网贷没有关系,如果被冒用,可能是因为对方长得跟吴慧像、年龄相近,而2014年时技术不发达,银行还没有人脸识别。但在吴慧看来,这完全就是古镇支行的失职,“如果没有这张银行卡,后来的一切又不会发生。”

银行员工还说,银行卡开户时的视频记录由于时间很久终于没有了,但是开户时曾留下过两个电话号码,归属地分别是浙江杭州和上海攀枝花。吴慧打过去发现,这两个号已经都是空号。但吴慧表示自己可以利用核对银行开户时的盖章、比照新旧身份证上的日期,证明自己是被冒用的。

催收人员仍称,吴慧当年是借助支付宝账户转入招联好期贷页面借款的。吴慧问过支付宝客服后,才得知自己不仅平时使用的支付宝账号,身份证还关联了三个支付宝账号,觉得需要是当时有人拿着她曾丢失的哪张身份证,在支付宝上登录了其它密码通过了身份认证,又到分行开户办了银行卡,接着在这个支付宝账号里登录了银行卡,从网贷平台借款。

几次报案派出所都不立案

在中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍看来,有人声称自己身份证被伪造时,首先应有关部门或机构确认能否被冒用,这是应对后面一系列问题的契机,“何时被冒用也很重要,这是确定责任推卸的关键,如果被伪造发生在身份证被注销之后,那当事人不需要承担责任。”

目前,吴慧的银行信用报告上提示有三笔未还款的记录。此外,上面提示,2017年5月,另一家网贷机构起初查询过吴慧的个人信用状况,“那时候不法分子正在持续尝试利用任何平台用我的名义借款。”

今年2月,吴慧换工作的之后,曾因银行信用报告上有延期记录,导致自己没被录用,“那时候我就明白自己征信出了问题,还欠款了,可是法院不立案。”

催收电话并没有因此停止,吴慧不明白,这些贷款出现在两年前,为何中间没有人找过自己,逾期了好几年才来催收。“我刚换工作两个月,(催收人员)怎么能了解我新单位名称?”吴慧猜测,可能是利用社保等信息了解到的。吴慧感叹,现在大数据更强大了,自己一个身份证上的信息,就能被查到现在所在单位。

后来,催收人员在短信里暗示,如果不能还款,就要去找吴慧的家人。吴慧希望网贷平台先停止催收,于是跟招联好期贷客服人员联系,对方声称,可以让吴慧账户先冻结,由平台业务主管先到调查,建议吴慧向法院报警。

但没有派出所受理。

吴慧最先去自己在杭州市余杭区居住地的看守所,警察声称不立案,后来却到自己工作地所在的看守所,警察也不受理。两边给的原因差不多——因为身份证当年不是在杭州丢失,开户的建行也在广东省中山市,要到这里报案。

吴慧打电话给古镇支行所在地的古镇派出所报警,接电话的巡警最初表示它必须在所在地报警,但吴慧表示当地不受理的之后,古镇派出所的巡警说可以把古镇支行的工作员工去看守所报案。但银行方面回复吴慧,未有替用户报案的窘境,无法申诉,只能帮吴慧销户,让吴慧手抄一份“持卡人声明书”,上面明确吴慧本人声明该张银行卡非本人及本人意图开户,现规定银行进行伪冒销户处理,并为此账户内资金放弃所有权。

填好声明书后,吴慧拿到了一个销户的单子,但它也不知道这个回单拿给网贷平台认不认,如果不认,催收电话其实应该再次打来。

催收人员曾骂它,欠款不多也是自己“掏腰包”早点解决,否则时间效率上不靠谱。最初,吴慧也需要不让本金还了,能早点解套,但讨债人员声称仍欠款不行,必须能仍些收益才让销户。

吴慧说,目前自己看到不仅招联好期贷平台,还有人谎称她身份在另一家网贷平台上借贷。是否也有没看到的?因为丢弃的身份证还能再用,吴慧不知道是否还能再出现任何风险。

6月21日,针对此事,中国青年报·中青在线记者向招商银行古镇支行、招联好期贷和支付宝三方发到采访函,对此事进行知道。

支付宝表示,已联系了第三方网贷机构确认此事在线配资平台,请你们在确定客户显然被伪造身份证借款后进行处置,取消抵押、消除央行的信用记录将由第三方网贷机构处理。

支付宝进一步告诉中国青年报·中青在线记者,该事故出现在2017年前后,当时第三方支付平台无意识直接辨别银行卡是否系伪造他人身份申请,最终的核对需由发卡银行确定。

但现在,支付宝的健康平台能按照账户的操作情形等信息进行成本计算,对个别疑似伪造银行卡绑定帐户的情形,会进一步推动人脸辨识等科技,提高认证门槛,确保客户权益不缺失,而促使近来来支付宝风控平台的更新,类似的实例尚未很少出现。

招联好期贷表示,2017年发生逾期后,因出现借款时申请的电脑号码并不能联系里吴慧,所以经过很长时间后,才利用任何平台联系去吴慧的单位。而控告身份被窃取的员工中,不排除本人申请,通过申诉等方法以避免还款责任的情形,招联好期贷表示已有专人团队跟进调查,如确定吴慧为被盗用者,不会向它催收欠款,会为客户及时处理,充分保证用户的合法权益。

同时,招联好期贷表示,目前公司采用多维度信息交叉验证机制确保身份信息真实性,对用户操作情形进行即时检测,对于高风险的贷款申请将作放弃处理,疑似异常申请则能确保核实。

截至发稿前,招商银行古镇支行一方并未有回复。

6月24日,记者陪同吴慧一起来到居住地所在的派出所第四次尝试报警,这一次,派出所警察声称,可以让吴慧做笔录假身份证股票能开户吗,之后将相关情形、材料转给中山市古镇派出所。

平台应建立账户关联和清理核查工作

事实上,冒用别人身份证在证券开户的诉讼并不鲜见,百度搜索“冒用身份证银行开户”,可以在资讯栏目中发现媒体曾报导的多条因伪造他人身份证在银行汇款获刑的新闻。

在炜衡律师事务所合伙人潘利勇看来,如果出现身份证被伪造在证券开户,然后通过支付宝关联银行帐户,再在第三方网贷平台借款,导致信用受阻碍的状况,权利人维权确实能应对这些困难。

“因为在这个过程中涉及的司法主体太多股票配资平台,银行、网贷平台、权利人、冒用权利人身份信息的违规案件嫌疑人等”,潘利勇表示,由于各司法主体基于本身利益的考量,不能够证实过错和分担责任,特别容易发生各主体推诿扯皮的问题:如银行会称开户过程中未完全尽去审查义务;第三方网贷平台则说只了解欠钱的人就是身份证上的那个人,是不是被冒用身份证不是他们考虑的原因。

潘利勇认为,冒用他人身份证的嫌疑人已经指控强奸或合同欺诈案件,如果身份证丢失没有及时发觉的,等到被催款时才意识到问题,权利人要立即去警察机关挂失并报警说明状况。

“如果能利用刑事申诉解决,很多地方公安机关会觉得权利人并不是真正的民事受害人,应该由第三方网贷平台来报案。”潘利勇认为,如果不立案,权利人通过诉讼方式投诉,同样能面对指控谁、证据能够获得等问题。在潘利勇看来,如果银行审查把关不严或不到位,相当于为不法分子后续在第三方支付平台上登录银行卡、申请贷款大开绿灯,“银行必须尽去让好第一道关的责任,开设个人账号必须本人到场,预留电话是想借助本人身份证实名登记的号码,更能利用指纹辨识科技,弥补银行柜台人工识别不正确的漏洞和缺失。”

中国青年报·中青在线记者今年2月初曾报导过倒卖身份证书的黑产现状和身份证丢失后却会正常被检测使用的技术原因。目前,一些盗卖身份证的人在转卖时,就会帮助不法分子选择跟其本人年纪相仿、长相相似的别人身份证,进而导致一些职能部门人工识别困难。

而更大的弊端在于假身份证股票能开户吗,现在使用的第二代居民身份证里装有芯片,这个芯片能传输简单的身份辨识信息,如果不进行外界擦除跟修改,身份证中的身份识别信息是不会改变的。铁路、工商、银行等部门的读取软件和系统,仍然可以读取身份证中的身份信息。

为了堵住这个漏洞,2016年,公安部表示已建立失效居民身份证信息系统,并起初在银行推行。朱巍认为,近年来,这些因身份证被冒用产生的成本早已在许多行业中凸显出来,公安、银行、工商和财政等一些部委也在深化失效身份证的信息共享。

“但此处有一个空窗期的弊端。”朱巍认为,现在媒体报道的盗用身份证进行非法活动的情形是许多年前出现的,当时职责部门间信息共享还不顺畅,而事发是在几年以后,当事人是在被催收、成为老赖后才得知身份证很早前被伪造,这些“存量”问题能够合理解决,正是现在各部门工作的重点。

此外,最大程度降低违法案件,亟待各方共同努力。在朱巍看来,目前各主流社交平台、第三方支付平台应该建立账户关联和修复审查工作,加强动态审核。如第三方支付平台上一个身份证号后面关联多个密码,很多之后,身份证本人其实并不知道,应该进行各账户之间的信息关联共享。如一个账号出现了登陆、交易等情形,其他账号也会收到相应的提醒,“这样会帮助当事人了解自己身份证被使用的真正状况,及时注销不是本人申请的账户,防止风险发生。”

此外,职能部门也应建立相关用途。朱巍表示,在建行开卡都是要求本人持卡开户,但一些犯罪分子可能通过照片对比难题钻空子。“即便本人持身份证开户,也能跟该客户曾经在银行申请的电话号码等相核实,可以利用电脑电话等方法接收显示,或发送验证码,这样进一步降低违法行为发生。”

中国青年报·中青在线记者 宁迪

  • 文章版权属于文章作者所有,转载请注明 http://www.redir.cn/gupiaokaihu/13067.html

与身份证丢失五年后,网贷催收人员“找上门”相关内容

假身份证股票能开户吗